О чем расскажем?
В этой статье вы не найдете общую информацию, которая встречается в неизменном виде на разных сайтах. Мы так же не хотим рассказывать о преимуществах и недостатках релокации бизнеса в ОАЭ и попытках открыть корпоративные счета в этой стране. Мы давно и успешно помогаем клиентам, которые приняли такое решение. Цель статьи – рассказать вам о реальности, с которой сталкиваемся мы, наши клиенты, наши конкуренты и партнеры. О той реальности, которая поможет вам принимать решения о развитии бизнеса на «площадке» ОАЭ до того, как вы окажетесь в кабинете банковского менеджера.
Данная статья — своеобразный гайд по актуальным банковским вопросам, на которые нам не нужно будет отвечать каждому клиенту, а достаточно будет лишь прислать его вместе с коммерческим предложением.
Немного общей информации
11 млн населения, 10% из которых — владельцы арабских паспортов, занимающие руководящие позиции в государстве, 60% — индусы и пакистанцы, 30% — экспаты и туристы.
Граждане ОАЭ (владельцы арабских паспортов) – работают 20% рабочего времени, 80% решают вопросы «в устном порядке».
Экспаты – специалисты, работающие на международные компании в офисах в разных фри-зонах.
Туристы – обеспечивают 60% ВВП ОАЭ.
Индусы и пакистанцы – те иностранцы, которые обеспечивают производственный процесс в этой стране. Когда у вас встанет вопрос получения EMIRATES ID, открытия счета, приобретения сим-карты – в 90% случаев вы будете общаться с гражданами именно этих стран.
В стране около 50 банковских учреждений, из которых 15 – исламские банки, столько же – европейские/американские, азиатские и прочие.
Обычно банки работают до обеда, а отделения в развлекательных местах (например, в торговых центрах) – до вечера, но для открытия личных счетов. Корпоративные подразделения – в отдельных бранчах.
Исламский банкинг
Исламский банкинг – это отсутствие возможности инвестировать в свинину и алкоголь, отсутствие ростовщичества (кредитование за процент – греховно, согласно положениям Корана, однако как и везде – есть исключения), отсутствие возможности легко открыть инвестиционный счет и приобрести акции (например, Apple).
Большинство исламских банков имеют широкую сеть банкоматов и отделений, непривычный онлайн-банкинг и крайне бюрократизированную систему верификации любого действия.
Большая часть информации отправляется по почте, поэтому нужно подготовиться к тому, что вы не будете получать информацию с первого раза. Важно держать включенным телефон с местной сим-картой и в целом стабильную нервную систему, потому что здесь никто никуда не спешит. То же самое касается и клиентов.
Mashreq bank не открывает счета для граждан России сейчас, не открывал в прошлом году и вряд ли будет открывать в будущем. Конечно же, всегда можно столкнуться с исключениями из правил, но в случае с данным банком — в 99% документы на открытие счета у вас не примут «на входе».
Мы специально выделили вышеуказанный банк и не будем останавливаться на Emirates NBD, Abu Dhabi Islamic Bank, Bank of Sharja, First Abu Dhabi Bank, Dubai Islamic Bank, хотя практически в каждом банке мы либо помогаем открыть счет, либо знаем, почему этого лучше не делать.
Мы не говорим про каждый из этих банков отдельно, поскольку они наделены рядом объединяющих критериев, а именно:
- желанием открывать корпоративные счета для граждан РФ (для созданных ими компаний);
- длительным комплаенсом (получить реквизиты счета раньше, чем через 1.5 месяца и череду дополнительных вопросов, не получится);
- невозможностью банковского менеджера повлиять на комплаенс;
- расширенным пакетом документов, необходимым для открытия счета, включая непривычные для наших граждан личные выписки бенефициара;
- затратные, но обязательные требования, включающие наличие местной сим-карты, подтверждение адреса проживания в ОАЭ и т.д.
В итоге через месяц после открытия счета в таком банке привыкаешь к «необычному» формату работы, но надо быть готовым к тому, что получить привычный «на родине» сервис к сожалению не получится.
К слову, до недавнего времени среди исламских банков выделялся второй по размеру (после Mashreq) банк, позволяющий россиянам открывать инвестиционные счета. Многие из вас знают, что это «окно возможностей» закрылось.
Расчетные счета, чековые книжки, отсутствие русскоговорящей поддержки – реальность «корпоративного потолка» обслуживания для россиян в исламских банках.
Европейский/американский банкинг
Банки из указанных регионов с удовольствием открывают личные и корпоративные счета для россиян при соблюдении аналогичных требований в рамках комплаенс-процедур, предъявляемых исламским банкингом.
Подача документов на открытие корпоративного счета осуществляется на паспорт, отличающийся от паспорта РФ. Если у вас есть другой паспорт – двери банков открыты, если нет – можно даже не пытаться.
Азиатский банкинг
Азиатские банки представлены банками Индии, Китая, Гонконга, Сингапура, а также финансовыми организациями из других стран данного региона.
Объединяющим признаком для таких банков является то, что предпочтения отдаются компаниям с торговым профилем.
Большинство банков при этом открывают счета только для граждан своей страны, однако в целом для граждан России это географическое направление банкинга, представленного в ОАЭ, по очевидным причинам более привлекательно, чем европейское/американское.
В рамках статьи мы воздержимся от озвучивания конкретных условий и банков, которые мы можем предложить для реализации бизнес-целей граждан России, в том числе потому, что азиатский банкинг – это азиатская (см. индийская) ментальность, а значит есть «особые условия» открытия счетов.
ОАЭ приветствует крипту, но банки с ней не дружат.
Вы можете найти множество криптовалютных обменников, можете купить недвижимость за криптовалюту, но если обладатель паспорта РФ имеет криптовалютную компанию, зарегистрированную в ОАЭ (вне зависимости от наличия или отсутствия для деятельности такой компании, регулирования со стороны VARA), потенциал бизнес-деятельности такой компании на этом завершится.
Наш практический опыт взаимодействия с банковской системой ОАЭ по конкретным криптовалютным поводам привел нас к неутешительным выводам.
Банки ОАЭ не открывают корпоративные счета для криптовалютных компаний на территории страны. Исключение – SEBA Bank (Банк в Абу-Даби). Банк открывает такие счета только для отличных от российского паспортов.
Как работать?
Регистрировать компанию, становиться резидентом ОАЭ, открывать личный счет в ОАЭ (что по-прежнему возможно за относительно короткий срок) и подавать документы на открытие счетов в исламские банки и те азиатские банки, которые предоставляют такую возможность. Иного пути нет. За несколько месяцев комплаенса может меняться ситуация, могут находиться разные варианты, а также банковские менеджеры, заинтересованные в клиентах. Поэтому наилучшим вариантом будет пробовать, пробовать и еще раз пробовать.
В контексте имеющихся проблем по валютным операциям в России, наличие трудностей, связанных с длительным открытием счетов, должно решаться как единый пул вопросов.
Мы поможем вам в этом – вам нужно просто позвонить.
Вернуться в раздел "Иностранные активы"